Im Beruf erfolgreich. Im Leben gut abgesichert.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure? Einfach machen!
Erinnern Sie sich noch an Ihre erste Gehaltszahlung? In diesem Moment sind Sie einen großen Schritt in Richtung Unabhängigkeit gegangen. Haben Sie einen Teil zurückgelegt oder Ihre finanzielle Freiheit ausgelebt? Wie auch immer, es war ein unvergleichliches Gefühl.
Über die Jahre haben Sie sich an Ihre finanzielle Unabhängigkeit als Ingenieur oder Ingenieurin gewöhnt. Die monatliche Gehaltszahlung ist langsam aber sicher zu einer ganz alltäglichen Tatsache geworden – und das ist auch gut so. Denn Sie haben seit damals viel Verantwortung hinzugewonnen: Sie zahlen regelmäßig die Miete Ihrer Wohnung oder die Raten Ihrer eigenen Immobilie, begleichen einen Studienkredit oder müssen für die Kindertagesstätte Ihres Nachwuchses aufkommen.
Die Basis von all dem ist ganz selbstverständlich Ihre Arbeitskraft. Doch was ist, wenn diese Selbstverständlichkeit plötzlich nicht mehr gegeben ist? Wenn Sie eine Krankheit aus der Bahn wirft? Oder Sie durch einen Unfall nicht mehr arbeiten können? Wie bestreiten Sie dann Ihren Lebensunterhalt – und den Ihrer Liebsten? Das Risiko ist höher, als Sie denken.
Wussten Sie, dass in technisch-wissenschaftlichen Berufen jede*r vierte Akademiker*in im Laufe des Lebens vorübergehend oder dauerhaft aus dem Beruf ausscheidet?
Übermäßiger Stress, Burnout und andere psychische Erkrankungen sind die Hauptursachen für Ausfälle im Berufsleben.
Gerade für VDI-Mitglieder mit anspruchsvollen Positionen ist eine gezielte Absicherung unverzichtbar, um finanzielle Unabhängigkeit und Lebensstandard zu bewahren. Einkommensschutz bei Berufsunfähigkeit ist essentiell – das sagen auch Verbraucherschützer.
Sichern Sie Ihre Zukunft
Die staatliche Versorgung ist im Ernstfall kein Rettungsanker. Sie stehen mitten im Leben und können die Sicherung Ihres Einkommens in die eigenen Hände nehmen. Gut so, denn der Staat entzieht sich zunehmend seiner Verantwortung: Einen staatlichen Berufsunfähigkeitsschutz genießen Sie nur noch, wenn Sie vor dem 01.01.1961 geboren sind.
Für alle anderen bleibt nur die Erwerbsminderungsrente als Grundsicherung – und die ist mit einer privaten Berufsunfähigkeitsrente nicht vergleichbar. Weder die Leistungen noch der Service reichen auch nur ansatzweise aus, um Ihr selbstbestimmtes Leben im Ernstfall zu bewahren.
- Die Erwerbsminderungsrente wird nur gezahlt, wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können.
- Die Wartezeit beträgt bis zu 5 Jahre.
- Wenn Sie noch in einem anderen Beruf arbeiten könnten, kann es sein, dass Sie auf diesen verwiesen werden und somit keine Erwerbsminderungsrente erhalten.
- Die Erwerbsminderungsrente gibt es nicht für Selbständige.
Sichern Sie sich eine sorgenfreie Zukunft auch im Fall einer Berufsunfähigkeit.
Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung des Versicherungsdienst der Ingenieure
- Taggenau - Im Leistungsfall zahlen wir ab dem ersten Tag der Feststellung der Berufsunfähigkeit – natürlich auch rückwirkend.
- Erste Hilfe-Leistung - Sollte eine bestimmte schwere Krebserkrankung festgestellt werden, sind wir für Sie da: Durch vereinfachte Nachweise beziehen Sie zeitnah eine Rente von garantiert 15 Monaten. Das gilt auch bei vollständiger Blind- oder Taubheit oder Abhängigkeit vom Rollstuhl (komplette Querschnittslähmung).
- Nachversicherungsgarantie - Es gibt viele gute Gründe, die Berufsunfähigkeitsrente auf die aktuelle Lebenssituation anzupassen. Dafür ermöglichen wir in vielen Fällen flexible Lösungen – nicht nur bei besonderen Ereignissen.
- Vollständiger Verweisungsverzicht - Wir leisten bereits, wenn Sie für mindestens sechs Monate zu 50 % berufsunfähig sind. Eine Verweisung auf andere Berufe erfolgt in keinem Fall.
- Keine Sorge bei Zahlungsschwierigkeiten - Für den Fall von Zahlungsschwierigkeiten eröffnen wir flexible Möglichkeiten, um den Vertrag aufrechtzuerhalten.
- Keine Meldepflicht - Sie bekommen eine Berufsunfähigkeitsrente und Ihr gesundheitlicher Zustand hat sich verbessert? In diesem Fall müssen Sie uns nicht darüber informieren.
- Teilzeitklausel - Bei einem Wechsel von einer Vollzeit- in eine Teilzeittätigkeit können Sie sich auf eine nachvollziehbare Regelung verlassen, die für alle Berufe gilt.
- Verlängerungsoption - Mit dieser Option können Sie sichergehen, dass zwischen Erwerbsleben und Rente keine finanzielle Lücke klafft.
Ihre Fragen – unsere Antworten
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung dient zur finanziellen Absicherung. Wenn Sie Ihren Lebensunterhalt in erster Linie durch Arbeit bestreiten ist es eine wichtige und sinnvolle Versicherung.
Sicherlich ist nicht jeder Arbeitsplatz als Ingenieur oder Ingenieurin mit Gefahren gespickt. Beispielsweise lauern in Büroräumen weniger Unfallrisiken als auf einer Großbaustelle. Bei einem genauen Blick wird allerdings deutlich: Auch für Personen mit überwiegender Bürotätigkeit ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung absolut sinnvoll.
Denn mit ihr sind körperliche Beeinträchtigungen nach einem Unfall ebenso abgedeckt wie Burn-out und Depressionen. Da die psychische Belastung, etwa durch Stress, im heutigen Arbeitsalltag immer größer wird, steigt damit auch das Risiko.
Sie erhalten im Fall der Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente, um Ihren Verdienstausfall auszugleichen.
Voraussetzung ist, dass Sie wegen Krankheit, einer Verletzung oder wegen Kräfteverfalls für mindestens sechs Monate nicht in Ihrem ausgeübten Beruf als Ingenieur oder Ingenieurin arbeiten können. Der Grad der Berufsunfähigkeit muss mindestens 50 % betragen.
Die Beitrag für eine BU-Versicherung ist von vielen Faktoren abhängig. Dazu zählen zum Beispiel Beruf, Eintrittsalter, Höhe der Berufsunfähigkeitsrente und Leistungsendalter.
Die genannten Zahlen dienen nur zur Orientierung und stellen kein Angebot dar. Für die genauen Kosten werden noch weitere Fragen erhoben.
Im Grunde kann jeder eine BU beantragen, jeder Antrag wird allerdings einzeln bewertet. Kriterien, die bei der Vergabe der Police eine Rolle spielen, sind beispielsweise der ausgeübte Beruf, Gesundheitszustand und Krankengeschichte, das Alter, aber auch risikoreiche Hobbys. Vorerkrankung gegenüber dem Versicherer zu verschweigen, um so beispielsweise günstigere Konditionen herauszuschlagen, ist übrigens keine gute Idee.
Die Versicherung kann im Schadensfall Einsicht in Ihre Krankenakten nehmen, sodass spätestens dann die verschwiegenen Vorerkrankungen ans Licht kommen. Insgesamt dürfen keine Risiken und Vorerkrankungen verschwiegen werden. Ansonsten setzen Sie möglicherweise Ihren Versicherungsschutz aufs Spiel. Denn in einem solchen Fall hat die Versicherung das Recht, die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente zu verweigern.
Damit die Zusatzabsicherung für alle Eventualitäten greift, sollten Sie sich Zeit nehmen, die passende Auszahlungssumme genau zu berechnen. Idealerweise entspricht die BU-Rente etwa dem Nettogehalt.
Sie kann etwas niedriger sein, sollte aber in jedem Fall Ihre Fixkosten decken. Sie sollten bei der Berechnung auch eventuelle staatliche Leistungen oder Leistungen aus Versorgungswerken berücksichtigen. Lassen Sie sich im Zweifelsfall beraten.
Wenn Sie die BU bereits in jungen Jahren abschließen, sollten Sie im Hinterkopf behalten, dass ihr finanzieller Bedarf in der Zukunft wahrscheinlich steigen wird, beispielsweise durch eine Familiengründung oder einen Immobilienkauf. Insbesondere für Studierende, die noch nicht fest im Berufsleben stehen, kann eine solche Schätzung schwierig werden.
Die Leistung wird in der Regel nicht erbracht, wenn Sie beim Vertragsabschluss bestimmte Risiken und Vorerkrankungen verschwiegen haben.
Die BU-Versicherung sollte bis zum Renteneintrittsalter laufen, damit keine Absicherungslücke entsteht. Ab diesem Zeitpunkt erhalten Versicherte keine BU-Rente mehr, sondern die reguläre Altersrente.
Vorsicht: Um eine ausreichende Altersrente zu erhalten, müssen Sie selbst vorsorgen, wenn Sie berufsunfähig sind. Sie können freiwillig in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen oder eine private Rentenversicherung abschließen.